去中心化金融DeFi的崛起(上):为何说是区块链的强应用?

 人工智能的未来     |      2019-09-10 18:00

去中心化金融DeFi(Decentralized Finance)解决传统金融体系的弊病,消除繁琐的手续与交易成本,已成为区块链应用中最热门的新趋势。

你以为区块链圈还只谈论比特币吗?如果你想更了解区块链的发展,请牢记 「DeFi」 这个字。这是在今年5月的纽约共识大会(Consensus)上被热烈讨论的议题!

究竟什么是DeFi?它又对未来的金融应用场景有什么影响?接下来的文章会一一解释。

区块链近年的趋势:DeFi

区块链从2009年至今最为人知的相关应用便是比特币、以太坊、虚拟货币、虚拟货币首次公开募资ICO(Initial Coin Offering)、证券行代币发行STO(Security Token Offering)、交易所上代币公开发行IEO(Initial Exchange Offering),到今年越来越常见的权益证明PoS(Proof of Stake)以及去中心化金融DeFi(Decentralized Finance)

传统金融系统行之有年,银行等中心化金融机构提供了不少便利的金融服务,但地球上仍有几十亿的人无法轻易接触到金融工具。想像一位从印尼来台工作的外籍劳工,每过一阵子就需要汇钱回老家,其繁琐的手续流程与电汇的工作天,耗费不少的手续费及时间,可能好几天的工资就没了。

而区块链的发展能够帮助这些人无痛地完成需求。一支手机和应用程序,搭配已有的区块链基础建设,就能轻松地解决上述痛点,更快也更经济。

区块链上发展DeFi后,更能提供多元的投资标的,获得传统金融商品无法提供,相对低风险、高报酬的收益操作。

为何DeFi是真正适合区块链的强应用?

近年来各种创业点子都想套上区块链的优势来吸引疯狂热钱(Hot Money)。以前的股权募资只能找3F(Friends, Families and Fools),2017年透过ICO却可以吸引全球虚拟货币持有者,白皮书加上充满愿景的网站上线,数日内甚至数小时募完,百万美金价值以上的数码资产即可到手,只是最后热潮过后,90%以上的项目宣告失败,所有当初觉得能结合区块链的应用最后被发现不切实际,为了区块链而区块链的点子太多太多了。

我一直在思考,区块链的技术确实前所未有,拥有去中心化、不可窜改、强制自动履行、抗审查以及低门槛参与等特性,但其实并非所有场景都适合,到底适合的领域会是什么?

几经比较之后,我认为在金融相关拥有权转移的领域会是最适合的,两种恰好都是区块链的原始应用,价值储存


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